週刊ダイヤモンドの保険ランキングに協力しました

幣事務所は住まいのお金専門のファイナンシャル・プランナーですが、住宅購入や住み替えの予算診断で、詳細なヒアリングをしたのちにライフプラン表を作成すると、保険の見直しにつながることも多くあります。

こうした経験を活かして、毎年ダイヤモンド社の保険ランキングに協力しています。

以下保険相談への私なりの想いです。

住まいのお金やライフプラン相談では必ずキャッシュフロー表を作成します。その後のメニューとして、ご希望があれば、将来の家計収支から死亡保障の見直しや医療やがん保険、就業不能保険などその人に必要な保障設計をしています。しかし、私は募集人の資格を持ちませんので、設計した保障内容に当てはまる商品の説明はできません。個別の商品については信頼できる保険代理店と連携して設計書にあった保険商品を提案してもらい、保険料の削減や新たな保障への加入などをお客様側に立ってサポートしています。

毎年浴びるようにお声がけいただく保険会社の新商品説明会にもできるだけ参加はしているものの、時間に限りもあり、どんどん変化する保険商品についていくのは募集人登録をしていないFPにとっては大変です。しかもその人にとって一番良い商品は、年齢・性別・健康状態・資産や家計収支の状況などによってそれぞれだからなおさらです。こうした売らないFPのハンディを、保険商品に精通した保険のプロ代理店と共にお客様をサポートすることで、最新の商品の詳細な提案書を目にすることができるとともに、お客様目線での保険商品選びができるようになります。

ダイヤモンド社の保険ランキングに毎年協力できるのは、こうした相談実務をもとにした経験値からです。

ただし、前述したように、ランキングで1位の商品が必ずしもその人に最適なわけではありません。人それぞれ保険に求めるものが違うということもあります。

保険のランキングや記事は、あくまでも今の保険商品のトレンドを学ぶためと考え、保険に加入するときはぜひ、保険を売らない中立な立場のFPと、保険のプロである代理店が連携する力を借りてほしいです。（保険商品選びは思いのほか難しいですし、生涯の保険料は数百万円になるのですから）

お客様がお持ちになる保険証券を見ると、お客様ファーストではなく代理店や保険営業者、保険会社や銀行など金融機関ファースト、いわゆる売り手側ファーストになっていることを感じます。あふれる商品の中から自分に合った商品を選ぶのは、一般の方にとっては至難の業です。まずは、企業に属さず商品を売らないFPを探して相談してみてください。

幣事務所でも、売らないFPがキャッシュフロー表作成後のメニューとして保険の見直しをお受けしています。もちろん保険の見直しが目的のキャッシュフロー表作成も歓迎します。

幣事務所以外で金融商品を売らないFPを探したい方は、こちらもご覧ください。

J-FLEC（金融経済教育推進機構）認定アドバイザー
金融広報中央委員会(事務局：日本銀行)、全国銀行協会、日本証券業協会が発起人となった「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」に基づき、2024年4月に設立された認可法人です。認定アドバイザーは商品を売らない人（FP以外の業種の方もいますのでプロフィールをご覧ください）のみ登録できます。

無料の電話相談・対面相談（リアルとオンラインどちらもあり）もぜひご利用ください

日本FP協会　CFP検索
こちらは募集人やIFA、不動産販売会社の人等もCFPの資格を持つ人は登録できるサイトですが、検索条件の「金融商品販売」欄の「上記に該当しない」にチェックを入れると、商品販売をしないFPのみが出てきます。

なお、日本FP協会でも「くらしとお金の相談室」（対面の無料相談体験）、広報センタースタッフによる無料の電話相談を行っています。

J-FLECも日本FP協会も無料体験は対面と電話1回ずつとなっています。ぜひ、FP相談を体験して、しっかりと相談したいと思ったら、登録FPから自分に合ったFPを探して有料相談をしてみてください。料金以上の価値を感じていただけると思います。

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